如何挑选防癌险

在前不久结束的世界防癌周中，一项新鲜出炉的统计数据引起外界的注意。数据显示，癌症已成为目前死亡率最高的重大疾病，发病率、死亡率明显上升，且癌症发病率从30岁年龄段就已开始攀升，呈现年轻化趋势。而近期，费改后的防癌险新品陆续面世。

保险行业人士表示，相对重大病症险，防癌险的针对性更强，费用更低，而且费改后的新品相对之前同类产品的价格也更低，但考虑到单独投保“防癌险”费率较附加险更贵，建议消费者将其作为辅助险投保。

防癌险费率低于重疾险

记者了解到，我国癌症发生率正处于快速上升期，来自全国肿瘤登记中心的数据显示，中国每年新增癌症病例约350万人，约有250万人因此死亡。眼下，癌症发病率呈现“三高一低”趋势，即发病率越来越高，治疗费用越来越高，治愈率越来越高，发病年龄越来越低。

癌症的治疗周期长、费用高，若需防范此类疾病带来的经济风险，市场上有两类险种可选择:一种是包含癌症在内的重疾险，另一种是专门针对癌症的“防癌疾病保险”。一般而言，由于保障范围只针对癌症，防癌险费率比重疾险便宜得多，仅相当于普通重疾险的1/3到1/2。

另外，市场上新推的防癌险多是预定利率为3.5%的费改型保障产品。此类产品的价格同比下降10%以上，更加具有吸引力和竞争力。但是，防癌险投保限制较多，一方面，有的产品只能以附加险购买，消费者在投保时需要额外购买一款主险。市面上只有少数可以单独购买的防癌险产品，若单独购买，费率会比附加险更贵。另一方面，产品购买额度相对重疾险有所限制。

可考虑作为辅助保险

保险业内人表示，普通消费者没必要单独投保防癌险，但可考虑作为辅助保险。据了解，目前市场上的防癌险可分为消费型和储蓄型两大类。其中，储蓄型为主力产品，若被保险人在保险期间未发生疾病，可全部返还或按120%返还。而消费型产品没有返还，但保费较低。

一般来说，消费型防癌险的保险期限较短，适合保费预算低、注重保障功能的消费者。而储蓄型防癌险因期限较长，保费较高，适合经济条件不错又比较注重储蓄功能的消费者。

目前，防癌险的赔付有两种形式:一种是一次性赔付，即被保险人一旦确诊为重大疾病保险定义中的“恶性肿瘤”，给付一定的保险金额。另一种是将被保险人的癌症治疗过程化，分解各阶段主要费用，按实际需求，多次给付。相较而言，过程化给付可以为被保险人提供更专项的治疗保障。

保险专家提醒，投保了重疾险的消费者同样可以购买防癌险，一旦被确诊为癌症，重疾险和防癌险可同时给付。但消费者选择防癌险时，还应留意保障范围，要看原位癌之类的轻症癌症是否属于赔付范畴。此外，一些防癌险包含轻症赔付，而部分重疾险并不包含在内。

另需提醒的是，防癌险有一定的疾病等待期，投保人交纳保费一定时间后，万一患上癌症才可获得理赔。由此，选择防癌险时要看等待期的长短，各保险公司产品在这方面规定的时间从30天至360天不等。对投保人来说，等待期当然越短越好。