银行正在告别2%净利差的时代

“国内银行业正在告别2%净利差时代”，中国银监会前主席刘明康今日在2014年外滩国际金融峰会上发表演讲称，国内银行业面临着转型的挑战，当前需做好两件事：尽职调查和流动性管理。

刘明康认为，目前国内银行业面临了四大挑战：一是经济增幅下行压力加大，导致不良率增加、过剩产能和平台贷及资产风险增加;二是金融脱媒和利率市场化，优质客户的粘性下降、存款难，而且净利差收缩。他说道：“国内银行正在告别2%净利差时代，部分银行的实际净利差已经降到了1.5%、1.6%。”

三是监管法规要求加大成本和压力，银行风险定价要求较高，成本控制不易，流动性风险、操作风险与信用风险、管控难度大幅提高，IT和信息数据要求也很高;四是同业风险上升。

借鉴美国银行的例子，刘明康认为，银行当前最重要的两件事是做好尽职调查和管理好流动性。

“现在出现的不良贷款基本上都是在尽职调查环节上出的问题。”刘明康表示，尽职调查不只是信贷新投审查，更重要的是过程评价，必须全程跟踪资金用途和实际效果。

尽职调查也不仅是在数据上下功夫，更重要的是重视对所支持公司中的人和治理两大因素的深入持续了解，甚至要做到知人知面知心。尽职调查也不只是在贷款和投资中进行，更重要的是对抵押品的尽职调查(40%大型银行中的押品在房地产上，但可确权和可行权的很少)。

第二件事是管理好流动性。董事会要负责研究、审核、批准可承受的流动性风险水平，制定流动性管理策略，判断重要的政策和程序以及相应的投入。对管理层来说，要满足董事会制定的(季度)风险管理需求，必须真正做到按日关注流动性并适时作出必要调整。而监事会应认真督查董事与执行层的履职情况。